3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보

마지막 업데이트: 2022년 5월 12일 | 0개 댓글
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관련된 리스크는 더 크지만, 과거에 비춰봤을 때 절제된 장기 투자 전략은 개인의 저축을 증대시켜 시간이 지남에 따라 재산을 늘릴 수 있음을 알 수 있습니다.

올바른 주식 및 옵션

전남도 모의투자대회 내달 5일부터 개최 【경제통상과】-607-4570-
-전남도, 주식.선물옵션.외환거래 모의투자대회 20일부터 신청 접수-
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전남도는 다음달 대학 재학생들을 대상으로 실시할 주식·선물옵션·외환거래 모의투자대회를 위해 20일부터 다음달 20일까지 참가신청에 대한 접수에 들어간다.

이번 대회는 최근 기업들의 설비투자 부진과 공장자동화 등으로 갈수록 어려워지고 있는 대학생 취업 현실을 감안해 대학에서 배운 금융경제 이론을 실전에 경험할 수 있는 장을 마련하고 경제마인드 제고와 올바른 경제관을 심어주기 위한 방안의 일환으로 추진된다.

참가신청은 전남도 홈페이지의 베너를 통해 연결된 전산 프로그램상에서 ID, 비밀번호, 성명, 대학교명 등의 필수 기재사항에 대한 입력절차를 거치면 본 대회에 참여할 수 있다.

참가분야는 주식과 선물옵션, 외환거래의 3개분야로 3개분야 모두 참가가 가능하고 참가자격은 도내 대학에 학적을 둔 재학생이면 누구나 무료로 참여할 수 있으나 대학원생과 휴학생은 제외된다.

이번 대회의 투자자금은 참가절차를 완료할 경우 사이버머니로 주식 5천만원, 선물옵션 1억원, 외환거래는 1억원이 주어지며 투자수익률과 순위는 실시간으로 실황 중개된다.

이번 대회 결과 각 부문별로 수익률이 우수한 9명을 선발, 1위 3명에게 각각 2백만원 2위 3명은 각 1백만원, 3위 3명에게 각각 50만원씩의 상금이 주어진다.

도는 지난7월 본 대회 추진을 위해 모의투자 프로그램을 운영중인 대신증권(주)과 주식·선물옵션분야를 에스엔뱅크(주)와 외환거래분야에 대한 각각 모의투자대회 개최협약을 체결한바 있다.

이번 도의 주식·선물옵션·외환거래 모의투자대회는 수년전 국내 모 증권사 직원이 선물투자로 대규모 이익을 실현해 회사로부터 수십억원의 스톡옵션을 받았던 사례에 착안해 대학생들이 모의투자 대회를 통해 경제마인드 향상은 물론 이론과 현실을 접목한 투자경험을 축적해 졸업후 경제활동에 크게 도움을 줄 것으로 기대된다.

한편 전남도는 도내 대학생들의 취업과 창업의욕 고취를 위해 오는 11월 창업보육센터협의회를 통한 창업박람회를 실시하고 올해말까지 2개시군에 벤처빌딩을 시범설치해 창업상담 및 정보, 기술교류 등을 지원할 방침이다.

존 리 "단타로 돈 번 사람 못봤다, 3년보다 짧으면 단타다"

존 리(62) 메리츠 자산운용 대표는 노동만 강조하는 한국 금융 교육을 이렇게 비판한다. “내 돈과 주식이 밤낮없이 일해서 내가 잘 때도 나를 부자로 만들어야 한다”가 그의 지론이다. 부(富)를 향한 이런 솔직한 욕망이 ‘개미’들 가슴에 불을 지폈을까.

역병과 치솟은 집값에 몸서리친 개미들은 지난해 ‘동·서학개미운동’이란 주식 열풍을 일으키며 바다 건너 월스트리트까지 진출했다. ‘존봉준’이란 별명을 얻은 존 리 대표는 개미군단 선봉에서 주식·금융의 중요성을 말과 글로 퍼트려왔다. 책들은 베스트셀러가 됐고, 곳곳에서 강연 요청이 들어왔다. 서울 북촌 메리츠 자산운용 사옥 그의 집무실 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 한쪽 벽엔 2015년부터 그가 강연 다닌 70여 곳이 표시된 2m 크기 전국 지도가 걸려있다. 제주부터 강원까지 전국 곳곳이 스티커로 채워져 있다.

지난달 25일 존리(62) 메리츠 자산운용 대표가 중앙일보와 인터뷰하고 있다. 정수경PD

지난달 25일 존리(62) 메리츠 자산운용 대표가 중앙일보와 인터뷰하고 있다. 정수경PD

그의 이런 행보에 “결국 책 홍보”라거나 “펀드 마케팅 아니냐” 같은 비판도 있다. 하지만 그는 꿋꿋하게 ‘올바른 주식 투자가 부자의 지름길’이라고 설파한다. ‘주식하면 10명 중 11명이 망한다’는 얘기도 있는데, 왜 그럴까. 이유를 물었다. 그는 예민한 물음에도 서슴없이 답했다.

IMF 외환위기, 세계금융위기로 고통받을 때 주식을 산 사람들이 돈을 벌었다는 학습효과가 한몫했다. 돈이 풀리고, 집값이 뛴 영향도 있을 거다. 낮은 이자율도 중요한 역할을 했다. 은행에서 내 돈이 안 불어나니 주식시장에 돈이 모였다. 다만 여전히 ‘단타’ 매매나 무경험자들의 ‘빚투’ 욕망은 걱정이다.

1997년 IMF 외환위기와 2008년 세계 금융위기를 겪으며 양극화가 심해졌다. 사진 로이터·조은재PD

1997년 IMF 외환위기와 2008년 세계 금융위기를 겪으며 양극화가 심해졌다. 사진 로이터·조은재PD

주식투자 연령이 낮아진 건 고무적인데, 금융교육을 제대로 받은 적이 없는 상황에서 증권방송을 보면 잘못된 투자습관이 생긴다. 대부분 사자마자 ‘언제 팔까’를 걱정한다. 그건 투자가 아니다. 투기다.

한국처럼 모든 증권 방송이 ‘이거 사라 팔라’, ‘손절매가 얼마다’, ‘목표 가격(target price)이 얼마다’ 이렇게 안 한다. 심지어 한국은 예능 프로그램도 주식 이야기하는데 (그런 방송도) 진지해야 한다. 안 그러면 사람들은 ‘단타’로 돈 벌 수 있다고 착각한다.

이런 현상은 외국에서 찾기 힘들다. 근본적인(Fundamental) 얘기가 아니니까. 아직도 우린 어느 정치인이 당선되면 어떤 기업이 잘 될 거란 비정상적인 생각을 한다. 왜 정치가 기업 흥망을 책임지나. 5~10년 후에 기업이 어떨지 고민하는 게 투자인데, 단기 이벤트성 뉴스를 보고 투자하는 건 잘못됐다.

공직 후보자가 (기업) 내부 정보로 주식을 샀으면 문제인데, 주식투자를 아예 안 하는 건 더 문제다. 기업에 투자하는 게 주식 투자다. 게다가 한국 기업에 투자하는 데 ‘공직자가 하면 안 된다’고 생각하는 게 오히려 큰 문제 아닌가. 자본주의 사회에서 자본주의자를 비판하는 거다.

한 3년보다 짧으면 단타다. 그런데 대부분 일주일 안 가고, 하루도 안 간다. 최근 증권회사 수익이 사상 최대다. 그 돈을 다 누가 줬을까, 투자가들이 줬다. 주변에 단타로 돈 번 사람 못 봤다. 절대로 돈을 벌 수 없다.

금융 문맹 키운 ‘K-자본주의’

적당한 빚은 괜찮은데 결국 빨리 돈 벌려고 자주 사고팔게 된다. 내가 강조하는 건 ‘여유 자금 투자’, ‘당장 오늘부터’, ‘장기 투자’다. 제일 중요한 건 ‘갖고 싶은 회사 주식을 사는 것’이다. 주식투자는 경제독립과 노후준비를 위한 거다. 주식에 투자해서 번 돈으로 놀러 가겠다는 생각하면 안 된다. 당장 돈 없다고 ‘헬조선’, ‘흙수저’ 같은 말도 쓰면 안 된다. 가난의 이유를 남에게 찾는 사람들은 부자가 될 수 없다. 돈을 감정적으로 대하면 가난해진다.

우린 자본주의 사회에 살면서도 자본주의 교육을 안 받았다. ‘자본’이 일하는 걸 배워야 하는데, ‘노동’만 일하는 걸 배웠다. 공부 잘해서 좋은 대학 가고, 취직 잘해서 월급 많이 받고, 이런 건 노동이다. 어렸을 때, ‘창의적인 아이디어로 기업 만들어서 사장 돼라’, ‘회사 주인이 돼라’ 이런 교육을 안 받았다. 앞으로 100년은 남이 시킨 문제 풀이 교육 말고 스스로 문제 찾고 해결하는 교육 해야 한다.

지난해 동학개미운동을 이끈 2030 청년들의 주식투자 열풍은 올해 코인 열풍으로 이어졌다. 뉴스1

지난해 동학개미운동을 이끈 2030 청년들의 주식투자 열풍은 올해 코인 열풍으로 이어졌다. 뉴스1

생각 나름이다. 미국, 중국, 이스라엘 대학생들은 대부분 위험(Risk)을 즐긴다. 한국과 일본 학생들은 대개 안정된 걸 택한다. 어렸을 때부터 취직이 유일한 길이라고 배워서 그렇다.

‘실패했으니까 재기 도와줄게’ 그런 나라는 전 세계 어디에도 없다. 미국·중국도 안 그렇다. 우리가 재기 어렵다고 느끼는 건 경직성 때문이다. 사람을 전부 시험으로 뽑고 철통같이 자리를 지켜주니, 누군가 한 발짝 늦거나 헛디디면 가려던 자리에 못 간다. 한국은 교육·금융·노동 등 모두 경직됐고 유연성이 없다. 사실 정규·비정규직 구분도 이해 안 간다. 계약 사회가 되어야 한다. 사람들이 당장 내 말을 어떻게 받아들일지 모르지만 중요한 문제다. 조금 다른 문제지만 더 심하게는 ‘기부입학’도 허용돼야 한다.

반대다. 등록금 500만 원은 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 가난한 사람에겐 큰돈이다. 누가 이걸 기부해서 (가난한 사람이) 공짜로 학교에 다닐 수 있다면 뭐가 더 공정할까. 당장 할 수 있는 이야기는 아닌데, 생각의 폭을 넓힐 필요 있다.

2020년도 국가공무원 5급 공채 및 외교관후보자 선발 시험장. 뉴스1

2020년도 국가공무원 5급 공채 및 외교관후보자 선발 시험장. 뉴스1

노동자는 항상 노동자, 자본가도 항상 자본가로 살며 평행선을 긋는다는 생각이 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 잘못됐다. 금융 교육이 부족해 생긴 편견이다. 노동자가 그 회사 주식을 사면 회사 주인이 된다. 미국 회사들이 직원들에게 스톡옵션 주는 이유도 그런 거다. (노사가) 다 같이 한 팀이 되는 것이다.

존리 개인 마케팅?…“모두 ‘윈윈’한다”

(한국인들이) 정말로 부자가 됐으면 한다. 저출산, 노인 빈곤 모두 돈 때문이라고 본다. 특히 지방은 금융 혜택이 적어서 금융 문맹이 전염병처럼 퍼진다. 이걸 막는 게 목표다. 강연 통해 잠재 고객들 많이 만나니 회사에도 당연히 도움 될 테고.

사람들이 잘 못 알고 있다. 수익률 높다. ‘코리아펀드’는 6년 수익률이 91%다. 악의적인 사람들은 딱 나쁠 때만 일부러 강조한다. 3년, 5년 수익률 보면서 “나쁜 거 아니냐”고 하는데, 6년 기다린 사람들은 91% 벌었다. 비판하려고 들면 한이 없다.

“청년들 집 사지 말라고 한 적 없다”

사람들이 듣고 싶은 것만 듣는다. 부동산 사지 말라고 한 적 없다. 집착할 필요 없다는 뜻이다. 재산의 20~30%가 부동산 자산인 건 문제가 아니다. 70~80%가 그렇다면 위험하다고 말했다. 적어도 월세가 유리한지, 사는 게(buy) 유리한지 따질 줄 알아야 한다고도 했다. 다만 2030 청년들은 무리하게 빚내서 집 사는 건 좋지 않다. 월세 살며 나머지 돈을 투자하는 게 현명할 수도 있다. ‘집값은 무조건 오른다. 비싸도 산다’ 이런 편견이 결국 문제다.

국내 투자 자산별 누적 수익률 비교표. 조은재PD

국내 투자 자산별 누적 수익률 비교표. 조은재PD

아니다. 내가 무리해서 집을 샀다고 치자. 사람들은 월세 내는 건 아깝지만 이자 내는 건 아까워하지 않는다. 집값이 생각보다 안 오르거나 떨어질 수도 있는데. 게다가 이자는 평생 갚지 않나.

물론 집값이 올랐지만, 주식 가격이 훨씬 더 많이 올랐다는 걸 잘 모른다. 만일 그게 아니면 그 나라 자본주의는 심각한 문제가 있는 거다. 기업 투자가 훨씬 큰 위험(Risk)인데, 부동산 가격이 더 오른다면 ‘하이 리스크-하이 리턴’(High Risk-High Return)이란 기본 전제가 성립하지 않는단 뜻이다.

2030 코인 열풍…“이해 못 하는 데 투자하면 투기”

이해 못 하는 데 투자하는 건 ‘투기’다. 코인이 아직 투자 자산인지, 디지털 화폐 수단인지 잘 모르겠다. 금에 투자하는 것과 비슷하다고 본다. 금은 물체다. 일하는 돈이 아니다. 우리가 기업에 투자할 땐 그 회사 가치 측정이 가능한데, 코인은 이게 안 된다. 그런 돈이 기업에 가야 혁신이 이뤄지고 기업이 돈을 번다. 가장 이상적이다. 그래야 나라 장래가 밝다. 코인 투자는 결국 ‘가격 맞히기’다. 내 재산을 묻어 두는 거다.

비트코인. 연합뉴스

아직 초기인데, 코인을 둘러싼 (찬·반) 싸움은 계속될 거 같다. 어느 게 옳다는 판단은 이르지만, 가령 ‘미국이 달러를 포기할까’ 혹은 ‘(기존 화폐) 대체 수단으로 코인이 쓰일까’ 따져보면 쉽지 않다. 회의적이다.

“트렌드 쫓는 건 가난해지는 길”

그런 뜻은 아니고 그렇게 (한국에서 학교 공부만) 해선 부자가 안 되겠단 생각을 했다. 미국에서 (내게) 도움된 건 유대인들이다. 그들을 보며 ‘한국이 이래야 한다’고 생각했다. 유대인들은 어릴 때부터 주식 투자하는 게 당연한 문화다. 돈을 가르친다. 큰 장점이다. 또 그 교육을 엄마가 한다. 가족 가치가 매우 중요하다. 한국을 보자. 우선 가족끼리 안 모인다. 아빠는 일하고 회식 때문에 늦고, 아이들은 학원 가서 남이 낸 문제만 푼다. 질문하지 않는다. 질문이 있을 수가 없지. 피곤하니까.

1994년 투자회사 '스커더 스티븐스&클라크' 근무 시절 모습.

1994년 투자회사 '스커더 스티븐스&클라크' 근무 시절 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 모습.

한국이 심하다. 전부 아파트 살다 보니 계속 비교한다. ‘옆집 애는 어느 학교 갔지?’, ‘우리는 왜 못 갔지?’ 계속 시야가 좁아진다. ‘내가 저 집보다 낫다’는 걸 보여주려는 소비가 많다. 자본주의 교육은 그런 걸 (잘못됐다고) 가르쳐주는 거다. ‘부자처럼 보이지 말고, 부자가 돼라’, ‘부자가 되려면 라이프 스타일 바꿔라’, ‘안 고치면 가난할 수밖에 없다’ 이런 걸 가르쳐야 한다.

트렌드를 쫓는 건 가난해지는 일이다. ‘부자처럼 보이지 말라’는 건 ‘억제할 용기가 필요하다’는 뜻이다. 여행이나 명품 못 사는 걸 어려워하면 안 된다. 더 큰 즐거움을 위해 포기할 건 해야지. 그게 어려우면 더 할 얘기가 없다. 근데 이게 쉬우면 부자 될 가능성이 높다.

중국이 지금 세계 금융허브 홍콩을 망치고 있다. 많은 금융회사가 홍콩을 떠나고 있다. 이 빈자리를 한국이 차지해야 한다. 중국은 미국하고 싸운다. 상하이가 금융허브가 되는 걸 미국이 가만 놔두지 않을 거다. 일본은 금융산업 경쟁력이 없다. 한국에 기회가 있다. 세계적인 금융회사 아시아 헤드(본부)를 서울에 유치해야 한다. 그런 회사들이 한국에서 금융인을 키운다. 청년들은 이런 희망을 갖고 살 수 있어야 한다.

브리티시 컬럼비아에서 투자하기

관련된 리스크는 더 크지만, 과거에 비춰봤을 때 절제된 장기 투자 전략은 개인의 저축을 증대시켜 시간이 지남에 따라 재산을 늘릴 수 있음을 알 수 있습니다.

귀하의 미래를 위한 투자는 중요합니다. 본 페이지에 소개된 정보는 새로운 투자자들과 브리티시 컬럼비아에 처음 오신 투자자들을 위한 출발점이 될 것입니다. 저희는 귀하께 신뢰할 수 있는 리소스를 제공받아 올바른 정보를 얻도록 도움을 드림으로써 스스로의 자금을 보다 잘 지키고, 스스로와 가족을 위한 현명한 재무 결정을 내릴 수있도록 하고자 합니다.

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브리티시 컬럼비아 증권위원회(British Columbia Securities Commission, BCSC) 소개

BCSC는투자 시장이 공익에 이바지하여,사람들이 각자의 재정 목표를 달성하고, 기업이 성장하고, 브리티시컬럼비아가 번창할 수 있도록 노력합니다. 저희의 주요 목표 중 하나는 투자자들이 재정적 이익을 지키고 투자 상품 및 서비스에 대해더 잘 알 수 있도록 역량을 강화시키는 것입니다.

BCSC는 투자자 교육 웹사이트 InvestRight.org 에서 공정한 투자 정보를 제공합니다. InvestRight.org 웹사이트는 투자자들이 현명한 투자 결정을 내리고 부적당하거나 잠재적인 부정 투자로부터 자신을 보호하는 데 도움이 되는 온라인 도구와 정보를 제공합니다.

비용 절감 및 투자

저축이란 구매 및 긴급 상황을 대비하여 돈을 차츰 모으는 것을 의미합니다. 일반적인 은행 계좌에 돈을 저축하면 이자를 벌 수 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 있고, 시간이 지나면서 예금에 대한 작은 이득을 볼 수 있습니다. 저축 계좌에 예금할 시 위험이 거의 전혀 따르지 않습니다.

투자는 투자 상품을 구매하여, 저축 계좌에서 발생하는 이자 이상을 벌 수 있는 방법입니다. 관련된 리스크는 더 크지만, 과거에 비춰봤을 때 절제된 장기 투자 전략은 개인의 저축을 증대시켜 시간이 지남에 따라 재산을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.

자신의 재무 목표 이해하기

귀하가 저축을 하든 투자를 하든, 먼저 자신의 재정 목표와 시간 지평 (Time Horizon) 에 대해 이해하십시오.이러한 목표를 달성하기 위해서 올바른 자금 전략을 선택하는 것이 필요할 것입니다.

투자가 옳은 길이라고 판단한다면, 다음 사항을 주의 깊게 고려한 후 시작해 보십시오:
• 금융 시장 및 상품에 대한 지식
• 금융 자산과 리스크 허용 한도
• 투자를 계획하고 있는 자금의 정도
• 투자를 통해 달성하고자 하는바

공인 투자전문가를 통해계획을 세우거나 투자 상품을 구매하는 데 도움을 받을 수 있습니다. 또한 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 투자를 스스로 관리하거나 ROBO-Advisor 와 같은 온라인 투자 서비스 공급업체를 이용할 수 있습니다.

투자 계좌의 유형

투자 계좌는 현금 및 투자 상품을 보유한 매개체입니다. 투자 계좌에는 두 가지 유형이 있습니다.

등록 계좌

등록 계좌란 캐나다 국세청(CRA)에 등록된 계좌들을 의미합니다. 등록 계좌에는 등록은퇴준비적금(RRSP), 비과세저축계좌(TFSA) 및 등록교육저축적금(RESP)이 있습니다.

아래에는 이러한 등록 계좌에 대한 개괄적인 정보가 나와 있습니다. 이러한 계좌에 대한 자세한 내용은 CRA 웹사이트 를 참조하십시오.

TFSA 소개

TFSA는 CRA에 등록된 계좌로, 평생 동안 매년 일정 액수의 비과세 자금을 불입할 수 있습니다.계좌에 예금한 원금과 수익금 모두 비과세 대상이며 심지어 인출 시에도 과세되지 않습니다.

TFSA 개설하기

TFSA를 개설하려면 반드시 18세 이상이어야 하나, 불입하기 위해 소득이 있어야 하는 것은 아닙니다.

TFSA에 투자 상품을 보유하고 싶은 경우,공인 투자전문가를 통해 계좌를 개설하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

TFSA 불입하기

TFSA 불입액 및 TFSA관련 행정비는 근로 소득세에서 공제되지 않습니다.

TFSA 계좌에다양한 투자 상품을보유할 수 있으므로원한다면 더욱 적극적으로 저금할 수 있습니다. 일부 투자 상품은 금지되며, 불입 액수에 대한 제약이 있습니다. 최신 정보를 보려면 CRA 웹사이트를 방문하십시오.

자금 인출

TFSA에서 언제든지 자금 인출이 가능하고, 인출금에 대해 세금을 내거나 소득세 환급에 신고할 필요가 없습니다. 인출 후, 불입 한도 여분이 남아 있는 경우에만 자금을 대체할 수 있습니다. 자금을 인출해도 역년 총 불입액은 줄어들지 않습니다.

TFSA 닫기

한 해 불입 한도액에 영향을 주지 않으면서 TFSA 계좌를 닫을 수 있지만, 계좌 닫기 및 자금 이체의 올바른 절차를 따르지 않을 경우 세금에 영향이 있을 수 있습니다.

RRSP 소개

RRSP는 CRA에 등록된 계좌로, 일반적으로 은퇴 후 인출하기 시작할 때까지 투자 수익금에 대한 면세 혜택을 누리고 세금 납부를 유보할 수 있습니다.

RRSP 개설하기

RRSP는 개인 계좌와 배우자 계좌의 두 가지 유형으로 나뉩니다. 또한 일부 고용주가고용 혜택으로 제공하는 그룹 RRSP도 있습니다. 회사에서 제공하는 플랜에 대해 더 자세히 알고 싶다면 고용주에게 문의하십시오.

RRSP에 불입하기

매년 RRSP 불입에는 마감일이 있습니다. RRSP 마감일은 역년이 끝난 후(12월 31일) 60일입니다. 보통 윤년에는 3월 1일이나 2월 29일입니다.

각 해에 RRSP 에 불입할 수 있는 한도액이 정해져 있습니다. 연금을 수령하고 있는 경우, 연금액 조정을 고려해야 합니다. CRA 는 또한 RRSP 연 한도액을 설정합니다.

또한 배우자 RRSP 에 불입할 수도 있지만, 불입액만큼 RRSP 공제 한도액이 낮아집니다.

자금 인출

은퇴 전에 RRSP 에서 돈을 인출할 경우 세금에 영향을 주고, 계좌에 돈을 예금했을 때 사용한 불입 한도공간을 잃게 됩니다.

RRSP 자금을 학자금 또는 주택구매 자금으로 사용한경우, 일정 기간 내에 돈을 다시 채우면 세금에 대한 영향을 피할 수 있습니다.

RRSP 닫기

RRSP는 71세가 되는 역년 말까지 반드시 닫아야 합니다. 12월 31일까지 현금으로 인출하거나 등록소득자금 (Registered Retirement Income Fund) 으로 전환하여 소득으로 쓸 수 있습니다.

71세에 RRSP 를 현금으로 인출할 경우 세금을 내야 합니다.

RESP 소개

RESP는 CRA에 등록된 계좌로,수혜자(아들, 딸, 조카, 손주 등)의 대학 교육비를 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다.

RESP 보유 시,캐나다 교육저축보조금(Canada Education Savings Grant) 등 부모가 자녀의 대학 교육에 대비해 저축할 수 있도록 지원하는 다양한 정부 인센티브를 받을 수 있습니다.

RESP 개설하기

RESP에는 세 가지 유형(개인 플랜, 가족 플랜, 단체 플랜)이 있습니다. 개인 플랜은 단일 수혜자를 위한 반면, 가족 플랜은 둘 이상의 수혜자를 둘 수 있습니다. 또한 단체또는 장학 플랜을 구매할 수 있습니다.

RESP에 불입하기

RESP는 투자 및 현금을 보유할 수 있는 계좌라는 점에서 RRSP와 유사합니다. 불입 자금은 수혜자가 인출할 때까지 면세 상태로 불어납니다. RRSP와는 달리 기여자의 불입금은 세금 공제 대상이 아닙니다. 수혜자당 평생 불입 한도가 있습니다. BC 주정부 및 연방 정부는 또한 RESP에 대한 교육보조금을 제공합니다.

자금 인출

수혜자가 대학교에 등록되면 RESP에서 돈을 꺼내 쓰기 시작할 수 있습니다. 수혜자는 꺼내 쓴 돈에 대한 세금을 납부해야 합니다(보통 소득이 적으므로 세액도 적음).

수혜자가 대학 교육을 받지 않을 경우, 다음과 같은옵션들이 주어집니다.

  • 계좌를 그대로 열어두기
  • 다른 수혜자에게 자금 이체하기
  • RRSP로 자금 이체하기
  • 계좌 닫기

장학금 플랜인 경우, 돈을 꺼내 쓰는 규칙이 다를 수 있습니다. 자금 인출이 가능한 시기 및 방법에 대해 서비스 제공업체에 문의하십시오. 수수료에 대해서도 꼭 물어보십시오.

RESP 닫기

RESP 계좌는 36년간 열어둘 수 있습니다. 상황에 따라 계좌를 40년 동안 열어둘 수도 있습니다.

RESP를 닫을 경우 수령한 모든 보조금을 반납해야 하며, 이 경우 투자 수익의 세금에 영향을 줍니다. 또한 RESP 자금을 RRSP로 이체하기로 선택한 경우, 보조금을 반납해야 합니다.

비등록 투자 계좌 소개

비등록 투자 계좌들은 현금과 투자를 보유합니다. 비등록 투자 계좌를 통해 세금 납부를 유보하거나 소득 면세 혜택을 누릴 수 없습니다. 비등록 투자로 발생한 이자, 투자 수익 및 투자 손실은 귀하의 소득에 포함되어 CRA에 보고되며 투자 수익액이 세금에 반영됩니다.

투자 계좌 개설하기

계좌를 개설할 때 투자회사에 개인 및 재정 상황에 대한 정확한 정보를 제공해야 합니다. 공인 투자전문가가 투자 계좌를개설하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

투자 계좌에 불입

비등록 현금 계좌에 돈을 입금하는 데에는 보통 제한이 없습니다. 증거금 계좌(Margin Account)로 빌려 투자하는 경우, 투자회사의 약관을 충족해야 합니다.

자금 인출

현금 환전 목적으로 투자 상품을 매매하는 경우 거래 수수료와 같은 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 매매 전에 항상 수수료와 기타 요금에 대해 물어보십시오.

돈을 인출하지 않더라도, 등록되지 않은 계좌에서 발생한 투자 수익액(또는 손실액)과 세금에 대한 이자를 신고해야 합니다. 전문가와 협력하여 보유하고 있는 계좌 유형 및 투자 상품이 자신의 재정 및 세금 상황에 맞는지 확인하십시오.

투자 계좌 닫기

계좌를 닫기 전에 투자를 팔거나 다른 등록 또는 미등록 계좌로 이전해야 합니다. 계좌를 닫는 데 지불해야 할 수수료나 기타 요금에 대해 반드시 물어보십시오.

투자 상품 구매

투자를 하기 전에 자신의 투자 경험과 투자 상품에 대한 지식을 평가해 보십시오. 자신뿐 아니라 투자전문가에게 정직한 정보를 제공하십시오. 자신의 지식을 과대평가하면 투자전문가가 귀하를 제대로 돕기가 더 어려워질 것입니다.

충분히 이해하지 못한 투자 상품 또는 전략에 대한 투자는 피하십시오. 투자전문가에게 불분명하거나 익숙하지 않은 투자 권유에 대해 항상 질문하고, 투자를 하기 전에 반드시 제공받은 답변을 충분히 이해하도록 하십시오.

또한 모든 투자에 위험이 수반된다는 것을 이해하는 것도 중요합니다. 즉, 투자한 돈의 일부 또는 전부를 잃을 가능성이 있다는 의미입니다. 각 투자마다 리스크 정도가 다릅니다. 구매에 관심 있는 투자 종목에 따르는 리스크를 이해해야 합니다.

리스크에 대한 자세한 내용은 InvestRight의 리스크 및 리스크 허용 한도 페이지를 참조하십시오.

투자 유형

뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 공통의 목표를 가진 투자자들에게 증권(‘유닛’ 또는 ‘주식’이라고 함)을 판매하는 투자풀입니다.

전문 포트폴리오 관리자가 관리하는 뮤추얼 펀드를 통해 다양한 투자 상품에 투자하여 포트폴리오를 다각화할 수 있습니다. 뮤추얼펀드는 주식, 채권 또는 기타 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있으며 산업, 부문 또는 국가별로 특화될 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 일반적으로 세 가지 범주로 나뉩니다.

  • 단기금융자산투자신탁(Money Market Funds)은 단기적으로 고정된 정부 채권이나 회사채에 투자하는 상품입니다. 투자 수익은 일반적으로 낮습니다. 이러한 자금은 일반적으로 리스크가 낮으며, 종종 포트폴리오의 현금 구성 요소로 사용됩니다.
  • 채권형(Bond) 또는 고정소득형 펀드(Fixed Income Funds)는 투자자를 위한 안정적인 수익원 창출을 위해 정부 및 기업 채권에 투자하는 상품입니다. 채권 시장이 금리 반대 방향으로 움직이기에 이러한 펀드들은 변동 폭이 클 수 있습니다.
  • 주식 펀드(Equity 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 Funds)는 회사 지분에 투자하는 상품입니다. 이러한 자금은 변동 폭이 가장 큽니다. 투자 수익은 펀드에 따라 높을 수 있지만, 손실액도 발생할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드 구매 시 딜러가 귀하의 구매 지시를 수락하기 전에 펀드상품팩트 문서를 보낼 것입니다. 이 문서에는 펀드에 대한 설명, 퍼포먼스 정보, 리스크, 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 펀드 구매 및 보유 비용이 나와 있습니다.

지분 증권(일명 주식)

주식 또는 보통주는 투자자들에게 회사의 소유권 또는 지분을 제공합니다. 투자자들은 증권 거래소에서 주식을 사들일 수 있습니다.

증권 거래소에서 거래하는 주식을 구매하기 전에 일반적으로 공인 투자회사와 거래 계좌를 개설해야 합니다.

채권을 구매한다는 것은 회사나 정부(채권 발행자)에 돈을 빌려준다는 의미입니다. 채권 기간 동안 채권 발행자는 일반적으로 대출에 대한 이표(이자)를 지불합니다. 계약 기간 또는 만기일이 끝나면 원금과 이표, 즉 누적된 이자를 받을 수 있습니다.

일반적으로 금리가 내려가면 채권 가격이 올라가고, 반대로 금리가 내려가면 채권 가격이 올라갑니다.

상장지수펀드(ETF)

ETF는 증권거래소에 거래하는 투자풀입니다. ETF는 주식, 채권 또는 원자재에 투자할 수 있으며 산업, 부문, 국가 또는 전략별로 특화될 수 있습니다. 각 ETF는 투자 조합 및/또는 전략에 따라 위험 수준이 다릅니다.

ETF 팩트에는 결정을 내리기 전에 ETF에 대해 알아야 할 주요 정보가 나와 있습니다. ETF 팩트는 ETF가 어디에 투자하는지, 얼마나 위험한지, 과거 퍼포먼스, 비용이 얼마나드는지 등을 말해 줍니다. 공인 투자전문가에게 ETF 팩트지를 달라고 요청하거나 SEDAR.com에서 사본을 구할 수 있습니다.

정기 예금(GICS)

GIC는 6개월에서 수년에 이르는 일정 기간 동안 은행 또는 기타 금융 기관에 예탁하는 예금 증서입니다.

GICS는 이를 발행하는 금융 기관을 통해 보증되며 캐나다 예금보험공사(CDIC) 또는 신협 예금보험공사 (Credit Union Deposit Insurance Corporation, CUDIC) 와 같은 예금 보험 기관에서 예금 지급을 보장합니다.

사적 투자

비공개 회사와 공개 회사 모두 투자자로부터 자본을 모으기 위해 ‘사모’라고도 부르는 사적인 투자를 활용합니다. 이는 BC 기업과 기업가들에게 중요한 자금 조달원입니다. 이 시장은 또한 “면제 시장”이라고 불립니다.그 이유는 증권 발행 시,이 시장을 이용하는 사람들은증권법에 규정된 사업설명서 교부 의무에서 면제되기 때문입니다.

개인 투자자들에게 열려 있는 사적 투자는여러 가지 이유로 인해 리스크가 높을 수 있습니다. 투자하는 회사에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 책임은 투자자들에게 있습니다. 해당 금융 시장에 대한 자세한 내용은 개인 투자자들을 위한 사모 투자 가이드를 참조하십시오.

부동산 투자

부동산 기반 면제 투자는 증권법에 따라 사모 시장에서 거래됩니다. 이러한 투자는 사업설명서, BCSC의 검토나 승인, 공인 딜러의 조언 없이 투자자에게 판매됩니다. 다른 사적 투자처럼 위험이 높을 수 있습니다. 개인 부동산 투자에 대한 온라인 가이드를 읽고 이러한 투자 유형에 대해 자세히 알아보십시오.

투자 수수료 및 기타 비용

투자 비용 및 수수료는 투자의 일부입니다. 투자 시 지불해야 할 모든 수수료 및 기타 비용에 대해 공인 투자전문가 또는 업체에 반드시 문의하십시오. 일부 비용의 경우 협상 가능한 경우도 있기에 투자 및/또는 자문 서비스에 대해 무엇을 지불하는지 명확하지 않은 경우 제공된 정보를 읽고 질문하는 것이 중요합니다.

투자 비용 및 수수료에 대한 정보를 알아야 할 때는 다음과 같습니다.

  • 공인 투자전문가와 계좌를 개설할 때, 공인 투자전문가는 고객에게 다음과 같은 정보를 제공해야 합니다.
    • 계좌 운영 및 거래에 대해 투자회사에 지불하게 될 수 있는 수수료 및 기타 비용
    • 구매할 수 있는 투자 상품과 관련하여 다른 회사가 투자회사에 지급하는 보상금

    투자 수수료 및 기타 비용에 대한 자세한 내용은 InvestRight의 수수료 및 기타 비용 페이지를 참조하십시오.

    공인 투자전문가 또는 투자회사와 협력하기

    공인 투자전문가의 도움을 받는 것은 선택 사항이며전문가를 원하는 경우, 광범위한 서비스를 제공하는 각기 다른 유형의 투자전문가를 이용할 수 있습니다. 일반적으로 주식, 채권, 뮤추얼펀드, ETF 등 유가증권을 판매,또는 권유하는 투자전문가는 BCSC와 같은 주 증권 감독기관에 등록되어야 합니다.

    증권 감독기관은 자격을 갖추고 특정 요구 사항을 충족하는 전문가 및 투자회사만을 인증하기 때문에 이러한등록 절차는 투자자를 보호할 수 있습니다.

    등록 카테고리는 다양하며, 카테고리별로 다른 투자 상품을 판매하고 조언하게 되어 있습니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드 딜러로만 등록된 사람은 뮤추얼 펀드만 판매하고 조언할 수 있습니다. 여러 등록 카테고리에 등록된 경우,보다 광범위한 투자 상품을 판매하고 조언할 수 있습니다.

    Robo-advisor를 이용하거나 직접 투자(DIY 투자)를 하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오 관리를 제공하는 투자 서비스(ROBO-advisor, 웹사이트또는 앱)가 등록되었는지 반드시 확인하십시오.

    배경조사 수행하기

    투자 상품을 판매할 자격이 등록되었다고 주장하는 모든 이들에 대해 배경조사를 수행하십시오.4단계로 간단히 조사해볼 수 있습니다.

    캐나다 증권감독원(CSA)의 국가등록검색도구 를 사용하여 공식 등록을 확인하십시오.

    고려 중인 개인, 투자회사 또는 서비스가 잘못된 관행으로 징계를 받은 적이 있는지 확인하십시오. CSA의 징계 목록 을 통해 위반 기록과 징계 사항을 확인할 수 있습니다.

    인터넷으로 검색해보십시오.검색 결과 중 부정행위 또는 잘못된 관행에 대한 정보를 주의 깊게 살펴봐야 합니다.

    검색 결과와 앞서 이전 단계에서 언급한 다른 출처에서 알아낸 정보를 결합하십시오.

    투자전문가를 고려 중이라면 공식 인터뷰를 통해 해당 투자전문가가 귀하에게 적합한지 확인하십시오. 투자 서비스 (ROBO-advisor, 웹사이트 또는 앱)를 이용하려는 경우, 조사해보고 완전히 확정하기 전에 질문하십시오.

    BCSC 문의처 에도 연락할 수 있습니다. 그들은 귀하가 다양한 검색을 하도록 돕거나 전화로 투자자 교육 정보를 접할 수 있는 곳을 안내해 줄 수 있습니다.

    투자 사기

    투자 사기로 저축 자금을 잃는 것은 치명적일 수 있습니다. 아래 5가지 투자 사기경고 신호를 살펴봄으로써, 자신과 타인을 투자 사기로부터 보호하십시오.

    사기경고 신호

    신뢰의 덫

    때때로 우리가 아는 누군가가 실제로 사기인지 알지 못한 채로 사기를 조장하기도 합니다. 우리는 알고 신뢰하는 사람들에게 경계심을 낮추는 경향이 있습니다. 그러나 투자금을 손실한 많은 사기 피해자들이 이런 식으로 사기를 당했다고 호소해 왔습니다.

    고수익,제로 리스크, 수익 보장

    사기범들은 일반 투자 수익보다 높은 수익을 내세워 사람들의 마음을 사로잡으려 합니다. 이들은”리스크 없는” 투자가 특정 “자산” 또는 “신탁 자금”을 통해 보장된다고 주장할 수 있습니다. 이를 사실로 쉽게 받아들이기에 너무 좋은 경우, 사실이 아닌 게 맞습니다.

    포모(Fear of Missing Out, FOMO)

    사기범들은 귀하가 구경만 하고 있는 사이 자신들의 권유로다른 사람들이 부자가 되고 있다고 믿게 만드는 데 능숙합니다. 그들은 이러한 절호의 기회가 특정 소수에게만 주어진다고 말할 수 있습니다. 그러나 대부분의 합법적인 투자는 저축 자금이 있는 누구나 할 수 있습니다. 때때로, 최고의 투자는 투자하지 않는 것입니다.

    구매 압박

    사기범은 압박을 넣는 데 능숙한 영업 전문가이기에 귀하도 모르는 사이에 등록시킬 수 있습니다. 그들은 조언을 구할 시간이 없고, 귀하가 기회를 누리려면 당장 서명해야 한다고 말할 수 있습니다. 귀하를 서두르게 한다든지, 마음을 바꾸거나 취소할 수 없다는 느낌이 든다면 언제나 거절해도 괜찮습니다.

    답변되지 않는 질문들

    사기범들은 실제로는 말이 되지 않으나, 합당해 보이는 복잡한 문서나 여러 사안을 제시하며 귀하의 직감을 누르려고 애를 씁니다. 그들이 귀하의 질문은 무시하고 지나치게 복잡하고 비일관적인 전문 용어들로 가득 찬 논쟁을 되풀이 할 수 있습니다. 귀하가 이해할 수 없고 질문에 대한 답변을 얻을 수 없는 경우, 그 자리를 떠나십시오.

    사기로부터 자신을 보호하기

    투자 상품을 판매하는 회사 또는 개인이 등록되었는지 확인하기 위해 배경조사를 수행하십시오.

    등록 확인

    투자 상품을 판매하는 회사 또는 개인이 등록되었는지 확인하기 위해 배경조사를 수행하십시오. 등록되지 않은 투자전문가, 서비스 또는 웹사이트를 발견할 경우 BCSC에 전화하여 반드시 보고하십시오.

    투자 상품 조사

      및 https://www.bcsc.bc.ca/enforcement/early-intervention/investment-caution-list 을 검토하십시오. 이러한 출처를 통해 증권 규제 기관이 투자 상품을 판매하는 회사나 개인에 대해 어떤 주의를 내리는지 알 수 있습니다. 를 참조하십시오. 투자회사에 대한 CTO는 해당 지역의 거주자들이 해당 회사의 증권 거래를 금지하도록 합니다.
    • 개인 또는 회사에 대한 뉴스 또는 정보를 온라인에서 찾아보십시오.불만족스러운 투자자, 민사 또는 형사 소송 사건 또는 상세한 조사가 필요한 소문 등에 대해 알게 될 수도 있습니다.

    도움 청하기

    • 공인 투자전문가를 고용하거나 상담하십시오.
    • 독립적으로 학습하십시오. 지식을 많이 쌓을수록, 더 나은 질문을 할 수 있습니다.

    의심스러운 투자 상품 신고하기

    • 의심스러운 투자 활동을 BCSC에게 알리십시오. 온라인 신고양식 을 통해 익명으로 알리거나 당사에 직접 연락할 수 있습니다.
    • 불만을 3년보다 짧으면 단타다 | 중앙일보 제기하거나 법적 조치를 취해야 할 경우를 대비하여 잊지 말고 기록을 보관하십시오.

    BCSC 문의

    BCSC 문의담당 직원은 투자전문가나 투자 상품에 대한 질문에 답변을 제공함으로써 투자자들을 지원하고 있습니다.
    전화번호: 604-899-6854 또는 1-800-373-6393(캐나다 내 무료 전화)
    이메일: [email protected]

    BCSC 문의담당 직원이 도와드릴 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

    • 투자전문가가 공식적으로 등록되었는지 확인
    • 투자회사를 규제하는 감독 기관 확인
    • 공개 또는 비공개 회사 조사
    • BCSC가 부과한 거래중지명령 및 기타 행정 제재에 대한 이해 돕기
    • 오래된 주식 증서가 유효 가치가 있는지 결정
    • BCSC의 관할 지역 내 회사 또는 개인에 대한 불만 사항 등록

    BCSC 문의처가 귀하의 제출 사안에 부적합한 기관일 경우, 마땅히 후속 조치를 할 수 있는 BCSC의 산하 부서나 다른 기관으로 전화를 돌려 드립니다.

    온라인 불만 양식

    BCSC는 브리티시 컬럼비아에서 유가증권의 판매, 투자 권유 또는 마케팅에 대한 불만을 조사합니다.

    귀하가 알기에 의심스러운 투자 기회를 신고할 경우, BCSC에서 해당 사안에 대한 조사를 착수합니다. 증권 또는 투자 산업에서 부정행위에는 투자 상품을 권유하는등록되지 않은 사람들 또는회사, 귀하의 자금으로 허가 없이 유가증권을 사고파는 개인 또는 기업, “인사이더 정보” 또는 “핫 팁” 등의 투자 광고가 포함될 수 있습니다.

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