442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프

마지막 업데이트: 2022년 6월 3일 | 0개 댓글
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CHOSUN CEO ACADEMY

CEO Academy Program

조선일보 자산관리·투자 최고위 포럼

과정 소개

국내외 최고의 전문가 교수진과 함께 자산관리와 투자의 새로운 방향을 제시합니다.

최근 우리사회는 평균 수명 연장과 삶의 질 향상으로 인해 풍요로운 노후에 대한 관심이 커지고 있으며 그에 필요한 자산관리의 중요성이 부각되고 있습니다.
이에 조선일보는 수년간 부동산 트렌드쇼와 재테크 박람회 등 다양한 경제관련 행사 기획을 통해 축적한 노하우를 바탕으로 ‘조선일보 자산관리•투자 최고위 포럼’을 개설합니다. 본 과정의 목적은 성공적인 자산관리의 핵심역량을 갖춘 리더를 양성함과 동시에 건전한 자산관리 및 투자의 문화를 확산시키는 데 있습니다. 이를 위해 업계 최고의 전문 교수진과 글로벌 투자그룹의 최고 경영진으로 강사진을 구성하였습니다. 또한 투자 이론과 선진 투자사 사례를 중심으로 실무 현장을 결합한 최상의 프로그램을 마련하였습니다.
“부자는 호황기보다 불황기에 자산을 키운다”라는 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 말처럼 글로벌 경제의 불확실성 속에서 성공적인 자산관리와 투자에 대한 방법을 ‘조선일보 자산관리•투자 최고위 포럼’과 함께 모색하기를 권해 드립니다.

조선일보 자산관리 . 투자 노하우와 경영자교육 콘텐츠 강점

  • 1 국내 최대 부동산 콘텐츠 플랫폼 대한민국 부동산 트렌드 쇼를 통한 부동산 투자 노하우
  • 2 매년 개최되는 재테크 박람회를 통해 국내 최고 자산관리 전문가들의 강연과 주요 금융회사의 다양한 투자 상품 정보 등 매년 축적되는 재테크 정보와 자산관리 빅데이터
  • 3 세계적인 CEO, 지도자, 석학들이 한자리에 모여 글로벌 이슈들의 해결방안을 논의하는 아시아리더십콘퍼런스는 경영자 교육에 있어 중요한 콘텐츠와 풍부한 사례를 보여줌
  • 4 대한민국 대표 일간지로서 지난 100여 년간 축적된 전 분야의 지식과 인적 네트워크

지도교수 소개 및 인사말

- 명실상부한 자산관리투자에서 최고의 실무 경험을 보유한 전문가

조선일보 자산관리.투자 최고위 포럼은 금융, 부동산, 세무, 대체투자, 미래투자 등을 주제로 각 분야 최고의 전문가를 강사진으로 구성하여 경영자 및 자산가에게 혼란의 시기에 안전하고 성공적인 자산관리 및 투자 노하우를 공유하고 인사이트를 제시하는 과정입니다. 코로나로 힘들고 어려운 시기이지만 자산관리 및 투자라는 주제는 불황일수록 더욱 주목받는 관심 분야입니다. 기존의 자산관리 및 투자 관련 교육과는 차별화된 SNS 부자들의 성공 사례를 강의에 접목시켜 발상의 전환으로 미래 지향적인 안목을 기를 수 있도록 도움을 드리고자 합니다. 최근 잇따른 부동산 대책으로 혼란의 시기에 본 과정에 함께하며 자산관리 및 투자에 대한 혜안을 얻으실 수 있길 바랍니다.

29년. 그가 돈의 흐름을 쫓아다닌 시간이다. 교보증권 이코노미스트를 시작으로 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 KB국민은행 수석 이코노미스트, 국민연금공단 기금운용본부 투자운용팀장 등을 거치며 오랜 시간 금융 시장을 분석해온 홍춘욱(53) 박사. 재정의 자유를 얻어 회사를 그만두고 집필에만 몰두하다가 최근 리치고인베스트먼트 대표를 맡게 됐다는 그에게 노후 자산 관리법에 대해 물어봤다.

2019년 홍춘욱 박사는 키움증권을 마지막으로 29년간 해왔던 이코노미스트라는 직업에 마침표를 찍었다. 퇴사 이유는 재정적 자유를 얻었기 때문이라고. 그도 처음 투자를 했을 때는 유학 자금을 몽땅 날리기도 했다. 누구나 한 번쯤 ‘돈 많은 백수’를 꿈꿔봤을 것이다. 홍 박사는 더 많은 사람들이 돈으로부터 자유로워졌으면 하는 마음으로 블로그와 책을 통해 각종 금융 이야기를 전달하고 있다. 올해 출판한 ‘돈의 흐름에 올라타라’를 포함해 그의 저서는 17권이 넘는다.

더 많은 대중을 만나기 위해

홍 박사는 2018년 유튜브도 시작했다. 그간 이코노미스트로 일하면서 수많은 리포트를 통해 이미 금융 관련 지식을 전달하고 있었을 텐데 왜 블로그나 유튜브 같은 채널을 통해 더 많은 사람들과 소통하고자 하는지 묻자, 그는 “답답해서 그렇다”고 했다. 투자나 자산 관리의 중요성이 높아지는 반면, 준비하지 않은 채 자산 시장에 뛰어드는 사람들을 너무 많이 봤기 때문이라고. “우리나라 주식 시장은 세계에서 배당 수익률이 가장 낮아요. 또 주주들을 손님 취급하죠. 주가가 폭락하면 배당을 더 주거나 자사주를 매입해서 주주 친화적인 정책을 펼치지 않고, 갑자기 물적 분할을 해버리거나 임상 실패를 알고 내부자가 주식을 미리 파는 등 주주에게 피해가 가는 일이 너무 많이 일어났어요. 그래서 ‘어느 회사 투자하면 좋다는 정보가 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 있는데 말이야’라는 식의 이야기만 듣고 투자를 하면 안 돼요.”

오랜 시간 모아온 재산을 한순간에 잃은 투자자들을 보며 좋은 투자 방법을 어떻게 하면 더 많이 알릴 수 있을까 고민하면서 블로그나 책을 통해 여러 방법을 전달해왔다. 하지만 안타깝게도 많은 사람이 글을 잘 읽지 않았다. 그가 유튜브를 시작한 이유다. 유튜브 채널을 운영하는 데는 아내의 도움이 컸다. 직접 편집 프로그램을 배워서 영상을 편집해줬기 때문이다. 때로는 ‘무슨 말인지 이해가 잘 안 되니 다시 찍자’며 PD의 역할을 해주기도 했다. 2021년 여름 15만 명이었던 구독자는 8개월 새 25만 명까지 늘었다. “유튜브를 하면서 부부 사이가 더욱 돈독해지는 계기도 됐어요. 구독자가 15만 명 넘어가니 둘이서만 관리하기가 어려워서 유튜버 소속사인 MCN 회사에 들어가게 됐죠. 언젠가 채널 구독자가 100만 명이 되면 정말 많은 분들에게 저의 이야기가 도달할 거고, 그만큼 더 많은 분들이 투자를 더 쉽게 할 수 있지 않을까요?”

퇴직 후 2년 넘는 시간 동안 집필에 집중하던 그가 리치고인베스트먼트에 합류한 것도 같은 맥락이었다. 투자자들의 주식 투자를 도울 수 있는 애플리케이션이 나온다면 더 손쉽게 자산 관리를 할 수 있으리라고 생각했다.

‘442’ 자산배분법을 기억하자

노후 자산에 관해 이야기할 때 유독 연금이 많이 언급된다. 수입이 끊기는 노후를 대비할 수 있는 방어책이기 때문이다. 또 그만큼 노후 준비가 잘 안 되어 있다는 의미도 담겨 있다. 우리나라 노인 빈곤율은 2020년 기준 38.9%로 경제협력개발기구(OECD) 가입국 중 1위다. 그래서인지 퇴직 후 국민연금 수급 시기까지 연금 없이 버텨야 하는 ‘연금 크레바스’를 어떻게 대비해야 할지가 많은 시니어의 관심사이기도 하다. 현재 근로소득이 있는 시니어에게도, 근로소득 없이 가지고 있는 자산으로 노후를 살아가야 할 시니어에게도 노후 자산 관리는 어렵지만 꼭 해결해야 할 숙제다.

홍 박사는 노후 자산 관리를 위해서는 첫째, 근로소득을 최대한 오래 가져가고 둘째, 연금제도에 더 관심을 가지고 운영해야 한다고 설명했다. 그리고 이 자산을 나눠서 굴려야 한다고 강조했다. “만약 노후자금을 2억 원 준비했고 50세부터 70세까지 20년간 인출한다고 생각하면 연 1000만 원을 사용할 수 있어요. 이 2억을 20년 동안 꾸준히 운용한다면 연 1000만 원 이상 인출할 수 있겠죠? 투자를 안 할 이유가 없어요.”

자산 배분 방법으로는 국민연금 투자법을 제안했다. 자산 비율을 주식 40%, 채권 40%, 리츠 등의 대체투자 20%로 구성하는 ‘442’ 자산배분법이다. 국민연금은 2021년 91조 원이라는 사상 최대 수익을 냈다. 해외 주식에서 29.5%, 대체투자에서 23.8%의 수익률을 보였다. “국민연금처럼 자산을 배분하면 10년에 한 번 정도 마이너스 수익률이 나와요. 국민연금도 2018년에 한 번, 2008년 글로벌 금융위기 때 한 번 마이너스 수익률을 보였는데요. 그 폭이 0.2~0.8%에 불과하기 때문에 자산을 운용하는 데는 문제가 없어요. 1999년부터의 국민연금 수익률이 연 6.8%거든요. 이 돈을 복리로 굴린다면 안정적이죠.”

442 자산배분법을 기본으로 하되 자신의 상황에 맞춰 자산 비율을 조금씩 조정할 수 있다. 예를 들어 예상되는 소득이 있어서 조금 더 공격적으로 수익을 내고 싶다면 주식 비중을 늘리면 된다. 하지만 추가로 투입할 자금이 없고 보유 자산으로만 노후를 준비해야 한다면 주식 비중을 조금 낮춰볼 수 있다.

(오병돈 기자)

노후 자산 관리를 하는 데는 현금흐름도 중요한데, 채권을 통해 유동성을 확보할 수 있다. 40% 채권 투자율 중 20%는 국내에, 20%는 해외에 투자한다면 일부는 단기 채권에 투자해 바로 인출 가능한 현금성 자산으로 운용할 수 있다. 만약 현금성 자산을 더 원한다면 30%는 현금성 자산인 예금 등에 두고 나머지 70% 자산을 다시 442 자산 배분 형태로 분산하면 된다.

“요즘 ETF 상품이 무척 많아서 개인도 국내외 채권 투자가 얼마든지 가능하죠. 배당을 받아 재투자해주는 대표 펀드 상품으로는 ‘코스피200TR’이 있어요. 미국 대형주 주가를 반영하는 ‘S&P500TR’에 투자하면 해외 주식 투자도 가능하겠죠. 리츠의 경우 국내도 좋지만, 해외 리츠 투자 기회가 많이 열렸어요. 대체투자의 경우 금도 조금 넣어볼 수 있겠죠.” TR이 붙은 ETF는 배당금을 받았을 때 자동으로 재투자하는 시스템이어서 15.4%의 배당세를 내지 않아도 돼 절세 혜택도 누릴 수 있다.

이 모든 게 너무 어렵다면 TDF(생애주기 펀드)를 활용하면 좋다. TDF는 생애주기에 맞춰 자동으로 자산 비율을 조정해주는 펀드로, 초기에는 주식 비중을 높여 운영하다가 후반부에는 채권 위주로 운용해주는 상품이다. 하지만 TDF는 수익률이 천차만별이고 수수료가 높기 때문에 운용사별 수수료와 수익률을 잘 따져봐야 한다. 그 외에 ‘코덱스200미국채혼합’ ETF처럼 미국 국채 60%, 국내 주식 40%를 알아서 투자해주는 상품들도 좋은 대안이다.

홍 박사는 무엇보다 IRP나 ISA와 같은 계좌를 통해 투자 과정에서 발생하는 다양한 세금을 낮추고, 이를 연금으로 수령해 또 한 번의 절세 효과를 노려볼 것을 제안했다. 연금계좌 수수료는 3.3~5.5% 수준이다. 특히 개인연금 상품은 55세부터 수령 가능하기 때문에 국민연금을 받을 때까지 수입이 없는 ‘연금 크레바스’ 시기의 문제도 해결할 수 있다. 그가 연금 제도에 더 관심을 가져야 한다고 강조하는 이유다.

자산 관리, 무조건 맡기면 안 돼

막상 노후를 준비하며 자산 관리를 하려니 상품도 많고 너무 어렵게만 느껴지는 시니어들도 많다. 주식만 하더라도 MTS나 HTS 사용법을 알아야 가능한 일이다. 그래서인지 많은 시니어들이 부동산을 절대 자산으로 생각하곤 한다. 실제 우리나라 노인 자산은 부동산인 경우가 많다. 홍 박사는 노후 자산을 모두 부동산에 묶어두는 것 역시 하나의 자산에 투자하는 것으로 위험하다고 했다.

“1960년대부터 우리나라 부동산 시장 사이클을 보면 1960년대, 1970년대, 1980년대, 2000년대 이렇게 5~6번의 상승세가 있었는데, 평균 상승 지속 기간이 5~10년이에요. 올해까지 부동산이 오른다면 8년째 상승세가 이어지는 건데 그럼 앞으로 길면 2년 정도 남은 거겠죠. 1997년 외환위기, 2013년 하우스푸어 사태 때 강남 지역 핵심 부동산조차 급매의 경우 30~40% 떨어지는 걸 우린 경험했잖아요. 자산은 반드시 나누어 관리하고 부동산을 통한 수익을 꼭 보고 싶다면 리츠를 적극 활용해보는 걸 추천합니다.”

442 배분법을 따를 때 역시 주식에만 투자하거나 채권에만 투자하는 식으로 한 자산에 100%를 투자하는 방식은 피해야 한다. “핵심은 위험을 대하는 나의 태도에 따라 자산 비율을 결정하면 된다는 거예요. 주식에 50%를 투자할 경우 5년에 한 번 마이너스 수익률이 발생합니다. 대신 수익률이 8~10%로 높죠. 수익률이 떨어진 시점에는 추가 매수로 손실을 줄여나갈 수 있기 때문에 근로소득이 발생하는 시절에 가능한 투자법이죠. 추가 수입이 없으면 원금 손실이 발생했을 때 회복할 기회가 충분하지 않기 때문에 주식 비중을 줄여 원금을 잃을 확률을 낮추는 거예요. 대신 수익률은 5% 정도로 만족하는 거죠.”

홍 박사는 자산 관리에 관한 책도 읽고 유튜브도 보며 스스로 공부를 꾸준히 해야 한다는 걸 무엇보다 강조했다. 또 공부를 할 때는 경제 전망이나 전문가들의 전망을 맹신하기보다 경제지표를 봐야 한다고 설명했다. 그래서 유튜브를 볼 때도 특정 상품 추천 영상보다는 어떻게 공부해야 하는지 방법을 알려주는 영상을 보기를 추천했다. 이 모든 과정이 어렵다고 은행, 증권, 자산관리사와 같은 운용사를 찾아가 돈만 맡기면 아무래도 판매자 입장에서는 수수료가 높은 상품을 추천하고 싶을 것이다. “스스로 공부하지 않고 누군가에게 알아서 해달라고 말하는 게 가장 위험해요. 많은 분들이 자산 배분 방식에 익숙해져서 조금 더 쉽게 자산을 관리할 수 있는 날이 오기를 기대합니다.”

홍춘욱 박사의 자산 관리 추천 도서

마법의 연금 굴리기 20대부터 50대까지 자영업자와 월급쟁이를 위한 절세와 노후 준비를 돕기 위한 책. 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA를 활용하여 안전하면서도 수익을 내는 방법을 안내한다.

현명한 자산배분 투자자 위험은 줄이고 수익은 늘리는 투자자를 위한 자산배분 로드맵. 투자의 고전으로 자리 잡은 , , 의 저자 윌리엄 번스타인은 여러 사례를 통해 다양한 자산 배분법을 제시한다.

국내 전자부품 제조사

A 국내 전자부품 제조사는 물리적으로 분산된 사업장의 증가로, 설비 셋업 및 운영에 어려움을 겪고 있었으며, 예지보전 체계 및 설비 보전 현장의 모바일 활용 등, 신기술 도입의 필요성이 대두되고 있었습니다.

또한 기존 시스템의 기능 분산과 사용자 편의성 및 성능 이슈로 개발 생산성 및 운영효율이 현저히 저하되고 있었으며, 환경안전/사건·사고 분석을 통한 시스템 연계 니즈가 증가하고 있었습니다.

Solution

Nexplant EAM 솔루션을 기반으로, A 국내 전자 부품 제조사의 주요 VOC를 반영하여 글로벌 설비관리시스템을 구축하였습니다.

ㆍ 기준정보 체계: 설비의 구성/위치/고장 코드/점검항목/작업표준/예방보전기준 등 필요 정보를 표준화하여 쉽게 관리
ㆍ 정비: TBM(Time Based Maintenance) & CBM(Condition Based Maintenance) 기준, 작업 오더 자동 발행 기능 제공
ㆍ 부품SCM: 예비품에 대한 구매/발주/입고/재고/ 안전재고 관리 및 자동발주 관리 기능과 수리품에 대한 현장 수리, 외주수리, 수리센터 관리 기능 제공

설비관리 Lice Cycle → 기획 → 구매 → 입고 → 설치 → 가동 → 정비 → 처분

Global 설비 관리 시스템 ↔ 사용자 기준정보 자산/위치 고장 Class 모델관리 설비 BOM 작업조 예산관리

정비 표준 및 계획(예방보전, 개조개선, 점검, 고장) → Scheduling, 작업지시 분석/KPI(고장분석, 전략리뷰, Reporting) → 표준 및 계획 분석/KPI Scheduling → 작업지시 → 작업수행 → 작업완료(분석/KPI) → 분석/KPI, 점검진행(반납) 작업지시(부품요청) → 수리재고관리 수리 수리재고관리(재고부족) → 부품재고관리 수리재고관리(재고보유) → 출고 → 작업수행(분석/KPI) 점검진행 → 수리요청 → 수리업체 → 수리완료 점검진행 → 수리완료 부품 부품재고관리(재고보유) → 출고 → 작업수행 부품재고관리(재고부족) → 구매요청 → 구매발주 → 부품업체 → 입고 모바일 작업진행 점검진행 재고조사 부품 입출고 정비이력

Global 설비 관리 시스템 ↔ 제조실행(보전계획,설비상태)

Global 설비 관리 시스템 ↔ ERP(구매요청,입/출고)

A 국내 전자부품 제조사는 차세대 설비관리시스템의 구축을 통해, 아래와 같은 효과를 얻을 수 있었습니다

ㆍ 설비와 부품 주기 관리 최적화 및 설비 이력 관리 최적화로 설비 성능 향상
ㆍ 예방정비를 통한 설비 Reliability를 확보하고 고장감소를 통해 생산성 향상
ㆍ 설비부품 가시성확보와 부품공급 효율화로 재고비용 및 구매비용 감소

자산관리시스템(EAM) 구축 사례

자산운영최적화 설비점검 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 주기와 부품교체 주기 최적화를 통한 설비 성능 증대 설비의 Lifecycle에 걸친 이력 및 비용추적으로 설비 기대수명 향상 설비의 Reliaclity확보 예방정비를 통한 고장 감소 고장 감소를 통한 생산성 향상 부품 공급망 효율화 설비부품 가시성 확보로 정확한 설비부품 수요예측 최소비용, 최적 Delivery에 의한 부품공급 효율화

관련 솔루션

공장 설비 구매부터 운영, 정비, 보수, 폐기까지 자산 생애주기 전반에 걸쳐 최적의 관리를 수행할 수 있습니다. 실시간으로 정보를 연계하고 정확하게 분석하여 프로세스 가시성과 자산 현황의 투명성을 확보하세요.

엔터프라이즈 자산 관리 소프트웨어 및 솔루션

데이터 분석, IoT 데이터, AI의 강력한 기능을 비즈니스 운영에 활용하여 리스크와 비용은 낮추고 효율성은 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 개선하세요.

공장 작업 현장에서 태블릿을 들고 있는 남자

엔터프라이즈 자산 관리(EAM)는 수백, 수천 또는 수백만 개의 연결된 스마트 자산을 관리하는 데 결정적인 역할을 합니다. EAM은 자산과 장비를 유지하고 관리하는 데 사용되는 소프트웨어, 시스템, 서비스로 구성됩니다. 컴퓨터화된 유지보수 관리시스템(CMMS)보다 더욱 더 광범위하고 포괄적인 EAM 솔루션은 ERP, HCM, HSE 시스템과도 전사적으로 통합할 수 있습니다. 즉, 전체 라이프사이클에 걸쳐 자산의 품질과 활용을 최적화하고, 생산 가동 시간을 늘리며, 운영 비용을 절감하는 효과를 제공합니다.

IBM Maximo가 엔터프라이즈 자산 관리(EAM) 시장을 선도하는 이유(PDF, 1.3MB)

고급 분석과 AI로 자산의 상태를 더 잘 파악할 수 있으므로, 자산 성과를 최적화하고 비용을 절감하여 다운타임을 방지하기 위한 최적의 조치가 무엇인지 그리고 언제 해당 조치를 취해야 하는 지에 대해 알 수 있습니다.

통합된 단일 플랫폼을 갖추면 조직 전체에 걸쳐 자산의 상태를 한 눈에 볼 수 있어 급속한 변화나 중단의 상황에서도 운영을 통합하고 비즈니스 연속성을 유지할 수 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 있습니다.

AI 모니터링을 통해 얻은 인사이트는 상태 기반 자산의 유지보수를 촉진하여 문제가 발생하기 전에 사전 예방, 예측, 처방 조치를 취할 수 있습니다.

엔터프라이즈 자산 관리 AI, 데이터 분석 기능을 사용하여 고부가가치 자산을 운영하고 유지하여 성능을 최적화하고 자산 라이프사이클을 연장하고 운영 중 작동 중단시간과 비용을 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 줄일 수 있습니다. AI로 분석한 자산 데이터는 기업이 더 나은 의사 결정을 내리고 효율성을 개선하고 예방적 유지보수 작업을 수행하여 물리적 자산에 대한 투자를 극대화하는데 도움이 되는 인사이트를 제시합니다. IBM은 단일 플랫폼에서 모니터링, 유지보수, 컴퓨터 비전, 안전, 신뢰성을 모두 갖추고 차세대 자산 관리를 지원합니다. IBM Maximo 442 투자법을 기억하라 - 브라보 마이 라이프 애플리케이션 제품군 살펴보기

Maximo 애플리케이션 제품군의 기업 자산 관리(EAM) 기능

물류 창고에서 태블릿으로 조사 작업을 하는 관리자

고급 분석 툴과 IoT 데이터를 사용하여 운영 가용성을 개선하고 리스크를 낮추며 조직 전반에 걸친 가시성과 제어 기능을 통해, 가치 높은 물리적 자산을 운영할 수 있습니다.

석유 정유소에서 야근을 하며 디지털 태블릿으로 업무 중인 아시아계 남성 엔지니어

연결된 기술 인력에게 지능형 모바일 엔터프라이즈 자산 관리(EAM) 기능을 제공하여 언제 어디서나 모든 자산을 관리할 수 있습니다.

사무실 로비에서 코로나19에 대한 안전 인사 중인 마스크를 착용한 두 사람

문제와 위반 사항이 작업자의 건강과 안전을 위협하는 심각한 문제로 발전하기 전에 미리 해결하여 작업장의 안전을 개선합니다. 인력의 안전 상태를 실시간으로 전달해 주는 IoT 기술과 고급 데이터 분석이 뒷받침된 클라우드 기반 솔루션으로 시설과 인력을 종합적으로 관리합니다.


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